¿Qué es la rentabilidad?
La rentabilidad (o Tasa de Rendimiento) es la métrica clave que te dice si tu inversión ha generado una ganancia o una pérdida neta durante un período específico (un mes, un trimestre, un año). Se expresa como un porcentaje.
La fórmula que utilizamos en nuestra plataforma te permite calcular este rendimiento incluso si has realizado depósitos o retiros a tu cuenta:
🔎 Desglose de los Componentes de la fórmula
Componente | Definición | ¿Qué representa? |
Vf | Valor Final | El valor total de tu cuenta al cierre del período. |
Vi | Valor Inicial | El valor total de tu cuenta al comienzo del período. |
Depósitos | Aportaciones | La suma de todo el dinero que añadiste a tu cuenta. |
Retiros | Salidas de Dinero | La suma de todo el dinero que sacaste de tu cuenta. |
Denominador | Capital Ajustado | La cantidad total de dinero que estuvo disponible para ser invertida durante el período. |
Numerador | Ganancia Neta | La ganancia o pérdida real, excluyendo tus propios movimientos de capital. |
💡 Ejemplos Prácticos
📈 Ejemplo 1: Ganancia (Sin movimientos)
Imagina que comenzaste el año con $10,000 y lo terminaste con $11,500. No hiciste depósitos ni retiros.
Vi = $10,000
Vf = $11,500
Depósitos y Retiros = $0
Resultado: Tu inversión tuvo un rendimiento del 15% 😎
📈 Ejemplo 2: Ganancia (Con Depósitos)
Comenzaste con $10,000 (Vi) e hiciste un depósito de $2,000 (Depósitos) durante el año. Terminaste el año con $13,000 (Vf).
Vi = $10,000
Vf = $13,000
Depósitos = $2,000
Retiros = $0
Paso 1: Calcula el Capital Ajustado (Denominador)
$10,000 + $2,000 - 0 = $12,000
Paso 2: Calcula la Ganancia Neta (Numerador)
$13,000 - 12,000 = $1,000
Paso 3: Calcula la Rentabilidad
Resultado: Aunque el valor de tu cuenta subió $3,000$ (de $10,000 a $13,000), la ganancia real generada por la inversión fue de solo $1,000. Los otros $2,000 fueron tu propio dinero. La rentabilidad es del 8.33% 😎
📉 Ejemplo 3: ¡Pérdida Neta! (Sin Movimientos)
Comenzaste con $10,000 y, debido a un mal mercado, terminaste con $8,500.
Datos:
Vf = $8,500
Vi = $10,000
Depósitos = 0
Retiros = 0
Cálculo Desglosado:
Capital Ajustado (Denominador): $10,000 + 0 - 0 = $10,000
Ganancia Neta (Numerador): $8,500 - 10,000 = -$1,500
Resultado: -$1,500 /$10,000 = -0.15
Conclusión: Tu inversión tuvo una rentabilidad negativa del -15% 😓
📉 Ejemplo 4: ¡Pérdida y Retiro! (El Escenario Complicado)
Comenzaste con $10,000, retiraste $2,000 y terminaste con $7,000.
Datos:
Vf = $7,000
Vi = $10,000
Depósitos = 0
Retiros = $2,000
Cálculo Desglosado:
Capital Ajustado (Denominador): $10,000 + 0 - 2,000 = $8,000
Ganancia Neta (Numerador): $7,000 - 8,000 = -$1,000
Resultado: $1,000 /$8,000 = -0.125
Conclusión: La pérdida real de inversión fue del -12.5% 😓 La fórmula evita que tu retiro de $2,000 parezca una pérdida de mercado.
⚖️ Ejemplo 5: El Escenario de la Vida Real (Depósitos, Retiros y Pérdidas Ligeras)
Comenzaste con $20,000, retiraste $5,000, depositaste $2,000 y terminaste con $16,800.
Datos:
Vf = $16,800
Vi = $20,000
Depósitos = $2,000
Retiros = $5,000
Cálculo Desglosado:
Capital Ajustado (Denominador): $20,000 + 2,000 - 5,000 = $17,000
Ganancia Neta (Numerador): $16,800 - 17,000 = -$200
Resultado: $200 / $17,000 = -0.0118
Conclusión Clave: A pesar de las entradas y salidas, la pérdida real de la inversión fue solo del -1.18% 😓 La fórmula actúa como tu detector de mentiras financiero.