Pensar en el futuro también significa asegurar que tus seres queridos puedan acceder a los frutos de tu esfuerzo. En Zesty, tus inversiones están protegidas y pertenecen legalmente a ti (y a tus herederos), sin importar lo que pase.
A continuación, te explicamos cómo funciona el proceso de herencia para tus activos, tanto los locales como los que tienes en Estados Unidos.
1. La propiedad de tus activos e instrumentos
Lo primero que debes saber es que Zesty no es dueño de tus acciones ni de tu dinero.
Tus activos están custodiados en instituciones reguladas tanto en Chile (Vector Capital) como en EE. UU. (Alpaca Securities LLC)
En caso de fallecimiento, estos activos forman parte de tu masa hereditaria. Esto significa que pasan legalmente a tus herederos (cónyuge, hijos, padres, etc.) según la ley chilena.
2. El proceso legal en Chile: Posesión Efectiva
Para que tus herederos puedan tomar control de tu cuenta en Zesty, el paso principal es realizar la Posesión Efectiva.
¿Qué es? Es el trámite legal que identifica quiénes son los herederos de una persona fallecida.
¿Dónde se hace? Generalmente en el Registro Civil (si no hay testamento) o mediante la justicia (si hay testamento).
El rol de Zesty: Una vez que los herederos tienen el certificado de Posesión Efectiva donde se listen las inversiones (acciones, ETFs o saldo en efectivo), deben contactarnos con un poder otorgado por todos los herederos para iniciar el traspaso.
3. ¿Qué pasa con las acciones de USA?
Muchos usuarios se preguntan si el proceso es distinto para las acciones que estén en EE. UU.. La respuesta es no.
Aunque las acciones estén en EE. UU., al ser tú un residente en Chile, el proceso se rige primordialmente por la ley sucesoria chilena. Una vez que la Posesión Efectiva es validada, nosotros gestionamos con nuestro custodio en Estados Unidos la liberación o venta de esos activos para entregarlos a los herederos legales.
4. Pasos a seguir por tus herederos
Si un familiar necesita gestionar la cuenta de un usuario fallecido, estos son los pasos a seguir:
Notificación: Contactar a nuestro equipo de soporte a través de los canales oficiales.
Documentación: Se les solicitará el Certificado de Defunción y, posteriormente, el certificado de Posesión Efectiva.
Validación: Nuestro equipo legal revisará los documentos para asegurar que el traspaso se haga a las personas correctas.
Liquidación o Traspaso: Los herederos podrán decidir si quieren vender los activos y recibir el dinero en una cuenta bancaria, o si desean mantener las inversiones (siempre que cumplan con los requisitos legales).
💡 Recomendaciones
Para facilitar este proceso a tu familia, te sugerimos:
Mantener tus datos actualizados: Asegúrate de que tu información de contacto sea siempre la correcta.
Informar a alguien de confianza: Es recomendable que un familiar cercano sepa que tienes una cuenta de inversión en Zesty.
Orden en tus registros: Mantener una lista de tus activos (o mostrarles dónde encontrar tus cartolas mensuales en la app) les ahorrará mucho tiempo en trámites legales.